อัปเดตสินเชื่อบ้าน-คอนโด 2568: เลือกธนาคารไหนดีให้คุ้มที่สุด?

การมีบ้านหรือคอนโดเป็นของตัวเองถือเป็นความฝันของใครหลายคน แต่ด้วยราคาที่อยู่อาศัยที่สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การใช้สินเชื่อบ้านและคอนโดจึงเป็นทางเลือกสำคัญที่ช่วยให้ผู้ซื้อสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้น ด้วยเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันกันระหว่างธนาคาร และโปรโมชั่นพิเศษต่าง ๆ

อัปเดต สินเชื่อบ้าน-คอนโด 2568

• อัตราดอกเบี้ยบ้าน-คอนโด ล่าสุด ปี 2568

• นายหน้าอสังหาริมทรัพย์

• วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

• เคล็ดลับเลือกสินเชื่อบ้าน-คอนโดให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ

ในปี 2568 ธนาคารหลายแห่งมีข้อเสนอสินเชื่อที่หลากหลาย ครอบคลุมทั้งผู้ที่ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง หรือคอนโดมิเนียม การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ

บทความนี้ Tooktee.com ได้รวบรวมข้อมูลสินเชื่อจากหลายธนาคารเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อบ้านตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้การซื้อบ้านของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและคุ้มค่าที่สุด

อัตราดอกเบี้ยบ้าน-คอนโด ล่าสุด ปี 2568

อัปเดตอัตราดอกเบี้ยล่าสุด:  7 มีนาคม 2568

อัตราดอกเบี้ยบ้านอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามสภาพเศรษฐกิจ เงื่อนไขของธนาคาร และประเภทสินเชื่อ นอกจากนี้ ระยะเวลากู้ยืมและคุณสมบัติของผู้ขอกู้ก็เป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย ดังนั้น ควรตรวจสอบข้อมูลจากธนาคารโดยตรงก่อนตัดสินใจกู้ยืมเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด

อัปเดตดอกเบี้ยบ้าน-คอนโด ของธนาคารพาณิชย์ ปี 2568

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.20%

• โปรโมชัน: สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ปี 2568 เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 3.20% ต่อปี และปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ MRR-0.50% ต่อปี หากกู้วงเงิน 1,000,000 บาท ผ่อนเพียง 3,300 บาทในปีแรก โดยสามารถยื่นกู้ภายใน 31 มีนาคม 2568 และทำนิติกรรมได้ถึงวันที่ 30 เมษายน 2568

• วงเงินกู้สูงสุด: เป็นไปตามเกณฑ์หลักประกันหรือเกณฑ์รายได้ตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อ

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ปี 2568

2. ธนาคารออมสิน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.30%

• โปรโมชัน: สินเชื่อ GSB Green Home Loan มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก 4.795% ต่อปี และตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป ดอกเบี้ยจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -0.750% ต่อปี พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 40 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาการผ่อนต้องไม่เกิน 70 ปี

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 110% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อ GSB Green Home Loan

3. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.10%

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.99% และผ่อนนานสูงสุด 30 ปี (ระยะเวลาผ่อนจะต้องไม่เกิน 65 ปี เมื่อรวมกับอายุผู้กู้) พิเศษสำหรับผู้รับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีฯ จะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยปีแรก 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยปกติ

• วงเงินกู้สูงสุด: สำหรับบ้านใหม่สามารถกู้ได้สูงสุด 110% ของราคาประเมิน ส่วนบ้านมือสองสามารถกู้ได้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย

4. ธนาคารทหารไทยธนชาต อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก =  3.30%

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสอง มีอัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษคงที่ 3 ปีแรก 3.30% ต่อปี รับฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย โดยสามารถยื่นกู้ซื้อบ้านและคอนโด ได้ทั้งแบบกู้คนเดียวและแบบกู้ร่วม พร้อมระยะเวลาการผ่อนสูงสุด 35 ปี เมื่อรวมอายุของผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี 

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 50,000,000 บาท หรือไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย/ราคาประเมิน โดยวงเงินขั้นต่ำจะอยู่ที่ 500,000 บาท

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านใหม่ - บ้านมือสอง TTB

5. ธนาคารกรุงไทย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.51%

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านกรุงไทย เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี เริ่มต้น1.68% ต่อปี นาน 3 เดือน* และหลังจากปีที่ 3 ดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนมาเป็นดอกเบี้ย MLR -0.750% ต่อปี สำหรับกู้เงินซื้อบ้านมือหนึ่ง มือสอง หรือที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้าน พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 40 ปี

• วงเงินกู้สูงสุด: กู้เงินซื้อบ้านได้สูงสุด 100% 

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านกรุงไทย

6. ธนาคารไทยพาณิชย์ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.32%

• โปรโมชัน: สินเชื่อซื้อบ้านใหม่ เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นคงที่ 1 ปีแรก 2.55% และในปีที่ 2-3 อัตราดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -3.37% ต่อปี และ ปีที่ 4 MRR จะเป็น -1.55% พร้อมระยะเวลาการผ่อนสูงสุดนาน 30 ปี โดยระยะเวลาผ่อนเมื่อรวมอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 100% ของมูลค่าหลักประกันตามราคาประเมินหรือราคาซื้อขายในสัญญาซื้อขายของกรมที่ดิน สำหรับบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10,000,000 บาท

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อซื้อบ้านใหม่

7. ธนาคารกสิกรไทย (Kbank) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.45%

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านมือหนึ่งและมือสอง กับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 1.99% ปีแรก สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ 100,000 บาทขึ้นไป / เดือน  และในปีที่ 2-3 ดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -2.74% ต่อปี พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี และรวมอายุผู้กู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี โดยสามารถยื่นกู้และทำนิติกรรมได้ถึงวันที่ 30 กันยายน 2567

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขายและราคาประเมินหลักประกัน

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านมือหนึ่งและมือสอง

8. ธนาคารกรุงเทพ (BBL) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.55%

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ เป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปี 3.72% โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดและแบบคงที่ พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี พิเศษด้วยการยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกันและค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 100% ของมูลค่าหลักประกัน

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านบัวหลวง สำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ

เปิดรับนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ รับคอมมิชชั่น 2-7 % 

ร่วมรับฟัง "โอกาสทางธุรกิจตัวแทนขายอสังหาริมทรัพย์ กับ เครื่อข่าย Tooktee"

และเข้าร่วมเป็นตัวแทนรูปแบบอิสระกับเราในงาน

รับจำกัด 50 ท่านเท่านั้น !!

• วันจันทร์ที่ 21 เมษายน 2568

• เวลา 13.00 - 16.00 น.

• สถานที่อบรม : โรงเรียนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไทย ชั้น 8 

• คลิกลงทะเบียน : https://bit.ly/3nANsQr

สนใจเป็นสมัครเป็น agent กับเรา สอบถามผ่าน Line : @Tooktee >> https://line.me/R/ti/p/%40whn7789w

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยบ้านในช่วง 3 ปีแรกมักเป็นแบบ คงที่ เพื่อช่วยให้ผู้กู้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น หลังจากนั้น อัตราดอกเบี้ยจะปรับเป็น ลอยตัว ซึ่งขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนด (เช่น MRR หรืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิง)

สูตรคำนวณค่างวดสินเชื่อบ้าน

ค่างวดรายเดือน = (วงเงินกู้ + (วงเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปีที่กู้)) ÷ จำนวนเดือนการผ่อน

ตัวอย่างการคำนวณ

• กรณีศึกษาการกู้ซื้อบ้านราคา 3,000,000 บาท

  • ผ่อนชำระ 30 ปี (360 เดือน)

  • ดอกเบี้ยคงที่ 3.0% ในช่วง 3 ปีแรก

  • หลังจากนั้น ดอกเบี้ยปรับเป็น ลอยตัว ที่ MRR +1.5%

  • หาก MRR ปัจจุบันของธนาคารอยู่ที่ 3.5% หมายความว่า หลังจากปีที่ 3 ดอกเบี้ยจะเพิ่มเป็น 5.0% ต่อปี

ค่างวดที่ต้องจ่าย

ช่วงปีที่ 1-3: (3,000,000 + (3,000,000 x 3.0% x 30)) ÷ 360 = 15,833 บาท

ตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไป (อัตราดอกเบี้ย 5.0%): (3,000,000 + (3,000,000 x 5.0% x 30)) ÷ 360 = 20,833 บาท

ดังนั้น เมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่ ค่าใช้จ่ายรายเดือนจะเพิ่มขึ้น ซึ่งผู้กู้ควรเตรียมตัวล่วงหน้า หรือพิจารณาการ รีไฟแนนซ์ เพื่อลดภาระดอกเบี้ยในอนาคต

5 เคล็ดลับเลือกสินเชื่อบ้าน-คอนโดให้ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อบ้านหรือคอนโด การเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำสามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายระยะยาวได้ นี่คือ 5 เคล็ดลับที่ช่วยให้คุณกู้ซื้อบ้านได้คุ้มค่าที่สุด

1. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร

แต่ละธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่นที่แตกต่างกัน ควรเปรียบเทียบ ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก และ ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (Effective Rate) เพื่อให้มั่นใจว่าคุณได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด

2. เลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรก

ดอกเบี้ยบ้านมักแบ่งเป็น 2 ช่วง คือ ดอกเบี้ยคงที่ ในช่วงแรก และ ดอกเบี้ยลอยตัว หลังจากนั้น การเลือกสินเชื่อที่มี ดอกเบี้ยคงที่ต่ำ ในช่วง 3-5 ปีแรกจะช่วยให้คุณจ่ายค่างวดน้อยลงและบริหารค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น

3. ดูเงื่อนไขโปรโมชั่นและค่าธรรมเนียมแฝง

บางธนาคารอาจเสนอ ดอกเบี้ยต่ำ แต่มีเงื่อนไข เช่น ต้องซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) หรือมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าจัดการสินเชื่อ ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ควรตรวจสอบให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ

4. พิจารณาวงเงินกู้และระยะเวลาผ่อน

หากสามารถวางเงินดาวน์สูงขึ้น (เช่น 20-30%) จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและยอดผ่อนต่อเดือน

การเลือก ระยะเวลาผ่อนชำระให้เหมาะสม (เช่น 20-30 ปี) จะช่วยให้ค่างวดต่อเดือนสอดคล้องกับรายได้ของคุณ

5. รีไฟแนนซ์เมื่อครบกำหนดเพื่อดอกเบี้ยที่ถูกลง

เมื่อครบ 3 ปีแรกที่ดอกเบี้ยคงที่หมดลง อัตราดอกเบี้ยมักปรับสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่ที่ให้ข้อเสนอที่ดีกว่า สามารถช่วยให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและลดภาระทางการเงินได้

สรุป

การเลือกสินเชื่อบ้าน-คอนโดให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ ควรเปรียบเทียบข้อมูลให้รอบคอบ เลือกอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงิน และวางแผนรีไฟแนนซ์ในอนาคตเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุด